Trade Republic est partout. Sur YouTube, sur Instagram, dans les spots télé avec Brad Pitt. Ce néo-courtier allemand est devenu l'une des plateformes d'investissement les plus téléchargées en Europe avec plus de 8 millions de clients en 2025.
Mais est-il vraiment le meilleur courtier bourse pour un investisseur français ? Frais cachés, PEA, plans automatiques, carte bancaire… Voici un avis complet et sans concession, mis à jour en 2026.
Réponse Rapide: Trade Republic est un néo-courtier allemand idéal pour investir en bourse à moindre coût. Il propose des ordres à 1 € fixe, des plans d'investissement automatiques gratuits, un PEA, une carte bancaire et une rémunération du cash à 3 % par an. Il convient parfaitement aux investisseurs passifs de long terme, mais moins aux traders actifs.
Qu'est-ce que Trade Republic ? Présentation du néo-courtier
Trade Republic a été fondé en 2019 à Berlin. Il est aujourd'hui l'un des courtiers en ligne qui a connu la croissance la plus rapide en Europe. En 2023, la société a obtenu une licence bancaire auprès de la BCE, ce qui lui permet de proposer bien plus qu'un simple compte titres.
Trade Republic : d'un courtier à une banque complète
Initialement pensé comme une application mobile de trading, Trade Republic a évolué vers un service financier complet :
Compte-titres ordinaire (CTO)
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Compte bancaire avec IBAN français
Carte Mastercard gratuite
Rémunération des liquidités non investies
ℹ️ Bon à savoir : Trade Republic est supervisé par la BaFin (régulateur financier allemand) et par la Bundesbank. Votre argent est protégé jusqu'à 100 000 € par le Fonds de garantie des dépôts européen.
À qui s'adresse Trade Republic en 2025 ?
Trade Republic cible principalement les primo-investisseurs et les épargnants qui souhaitent investir de façon régulière et passive. La plateforme n'est pas conçue pour le trading actif ou l'analyse technique avancée.
Voici en un coup d'œil à qui ce courtier convient :
✅ Idéal pour…
Les débutants qui veulent investir simplement
Les adeptes des ETF et de la gestion passive
Ceux qui veulent automatiser leurs investissements mensuels
Les épargnants cherchant un compte bancaire et une carte sans frais
❌ Moins adapté pour…
Les traders actifs (day trading, swing trading)
Les investisseurs cherchant des produits dérivés complexes (CFD)
Ceux qui passent de très gros ordres (les frais fixes deviennent moins avantageux)
Les frais de Trade Republic : combien ça coûte vraiment ?
C'est souvent la première question que se posent les investisseurs. Trade Republic a construit son succès sur une promesse simple : 1 € par ordre de bourse, quelle que soit la taille de la transaction.
Structure tarifaire : transparente mais à nuancer
Type d'opération | Frais Trade Republic | Remarque |
|---|---|---|
Achat/vente d'actions ou ETF | 1 € fixe | Peu importe le montant |
Plans d'investissement automatiques | 0 € | Totalement gratuits |
Ouverture de compte | 0 € | — |
Tenue de compte annuelle | 0 € | — |
Virement entrant / sortant | 0 € | — |
Carte bancaire | 0 € | Paiements à l'étranger inclus |
Frais de change (devises étrangères) | 0 € | Pour les paiements par carte |
Attention au spread : le coût invisible
Un élément souvent oublié : Trade Republic applique un spread, c'est-à-dire un écart entre le prix d'achat et de vente. Ce spread peut représenter quelques centimes à plusieurs dizaines de centimes selon le titre et la liquidité du marché.
Ce coût est moins visible que les commissions, mais il existe. Sur des petits ordres de 100 €, il reste négligeable. Sur des transactions fréquentes ou des montants importants, il peut s'accumuler.
⚠️ Point de vigilance : Le 1 € par ordre est avantageux pour des montants supérieurs à 1 000 €. En dessous, le spread peut représenter proportionnellement plus que la commission affichée.
Univers d'investissement : actions, ETF, obligations
Trade Republic propose un accès à plus de 9 000 titres cotés sur les principales bourses mondiales. Cette offre couvre l'essentiel des besoins d'un investisseur particulier.
Les produits disponibles sur Trade Republic
Actions : plus de 7 500 entreprises cotées (NYSE, Nasdaq, Euronext, Xetra…)
ETF : plus de 2 400 trackers disponibles, dont les grandes familles iShares, Amundi, Vanguard
Obligations : accès aux emprunts d'État et obligations d'entreprises
Cryptomonnaies : une sélection de cryptos disponibles (Bitcoin, Ethereum, etc.)
Produits dérivés : offre récente mais encore limitée (pas de CFD)
Ce qui manque encore à Trade Republic
Malgré son catalogue large, certains actifs ne sont pas encore accessibles :
Pas de compte démo pour s'entraîner sans risque
Pas de PEA PME
Pas de compte en devise étrangère
Pas de CFD ni de Forex
Pas d'outils d'analyse technique avancés
Plans d'investissement automatiques : la vraie force de Trade Republic
C'est probablement la fonctionnalité qui distingue le plus Trade Republic de ses concurrents. Les plans d'investissement permettent d'investir automatiquement un montant fixe chaque semaine ou chaque mois sur une action, un ETF ou une obligation, sans aucun frais.
Comment fonctionnent les plans d'investissement ?
Le principe est simple. Vous choisissez :
L'actif à acheter (par exemple l'ETF MSCI World d'Amundi)
Le montant à investir (dès 1 € par virement)
La fréquence : hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle
Ensuite, Trade Republic exécute automatiquement les achats selon votre calendrier. Vous n'avez rien à faire.
💡 Exemple concret : Vous programmez 150 € par mois sur l'ETF S&P 500. Sur 10 ans, à un rendement moyen hypothétique de 7 % par an, vous accumuleriez environ 26 000 € de capital pour 18 000 € versés. Et tout cela sans payer une seule commission sur ces investissements automatiques.
Pourquoi cette fonctionnalité est-elle si puissante ?
Les plans d'investissement automatiques permettent d'appliquer la stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA) sans effort. En investissant régulièrement, vous lissez votre prix d'achat moyen dans le temps et évitez les erreurs de timing de marché.
Pour un investisseur en ETF, c'est particulièrement efficace : vous construisez votre patrimoine progressivement, sans stress, et à coût zéro.
Trade Republic et le PEA : ce qu'il faut savoir
Depuis 2023, Trade Republic propose un PEA (Plan d'Épargne en Actions) et un PEA Jeune pour les 18-25 ans. C'est un atout majeur pour les investisseurs français.
Pourquoi ouvrir un PEA chez Trade Republic ?
Le PEA est l'enveloppe fiscale préférée des investisseurs long terme en France. Après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus).
Chez Trade Republic, le PEA cumule deux avantages :
Les frais de courtage réduits à 1 € par ordre
Les plans d'investissement entièrement gratuits
Limites du PEA Trade Republic
Néanmoins, certains points méritent attention :
Le PEA ne donne accès qu'aux actions et ETF éligibles (pas d'obligations ni de cryptos)
Le plafond légal reste à 150 000 € de versements
Pas de PEA PME disponible sur la plateforme
Compte bancaire et carte Trade Republic : une vraie banque ?
Depuis l'obtention de sa licence bancaire en 2023, Trade Republic propose un compte bancaire avec IBAN français et une carte Mastercard gratuite.
Les fonctionnalités du compte bancaire Trade Republic
Fonctionnalité | Disponible | Détail |
|---|---|---|
IBAN français | ✅ Oui | Domiciliation de salaire possible |
Carte Mastercard | ✅ Oui | Gratuite, sans frais à l'étranger |
Rémunération du cash | ✅ Oui | 3 % par an sur les liquidités non investies |
Saveback (cashback en ETF) | ✅ Oui | 1 % du montant de chaque paiement investi en ETF |
Retrait DAB gratuit | ✅ Oui | Limité à un certain nombre par mois |
Découvert autorisé | ❌ Non | — |
Compte courant classique complet | ❌ Partiel | Ne remplace pas entièrement une banque principale |
Le Saveback : une originalité qui récompense vos achats
La fonctionnalité Saveback est unique sur le marché. À chaque paiement par carte, Trade Republic investit automatiquement 1 % du montant dans l'ETF de votre choix. Concrètement, si vous payez 200 € de courses, 2 € sont directement réinvestis en bourse.
C'est une manière originale d'accumuler un capital progressivement, sans y penser.
Fiabilité et sécurité des fonds : Trade Republic est-il sûr ?
La question de la sécurité est légitime, surtout pour un jeune acteur face aux banques traditionnelles.
Quelles garanties pour votre argent ?
Licence bancaire BCE : Trade Republic est une banque à part entière depuis 2023, régulée par la BaFin
Garantie des dépôts : vos liquidités sont protégées jusqu'à 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts allemand
Ségrégation des titres : vos actions et ETF sont détenus séparément du bilan de la banque. En cas de faillite, ils ne sont pas perdus
Custodian (dépositaire) : les titres sont conservés par HSBC Germany, l'un des plus grands dépositaires mondiaux
🔒 Conclusion sur la sécurité : Trade Republic présente un niveau de garantie équivalent aux courtiers en ligne établis. La licence bancaire européenne et la ségrégation des actifs offrent une protection robuste à vos investissements.
Avis clients Trade Republic : ce que dit Trustpilot
Sur Trustpilot, Trade Republic affiche une note de 4,2/5 sur la base de plusieurs dizaines de milliers d'avis (données 2025). Les points les plus appréciés sont la simplicité de l'application et les frais bas. Les critiques portent essentiellement sur la gestion du service client, parfois lente.
Trade Republic vs la concurrence : quel courtier choisir en 2025 ?
Pour vous aider à faire le bon choix, voici un comparatif direct avec les principaux courtiers disponibles en France :
Courtier | Frais par ordre | PEA | Plans auto. | Carte bancaire | Cash rémunéré |
|---|---|---|---|---|---|
Trade Republic ⭐ Notre choix | 1 € | ✅ | ✅ Gratuits | ✅ | 3 % |
eToro | 0 $ (spread) | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ |
DEGIRO | À partir de 0,50 € | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Boursorama Bourse | À partir de 1,99 € | ✅ | ❌ | ✅ | Variable |
XTB | 0 € (limité) | ❌ | ❌ | ❌ | 5 % |
Trade Republic se distingue par la combinaison unique d'un PEA, de plans automatiques gratuits, d'une carte bancaire et d'une rémunération du cash. Aucun concurrent ne propose toutes ces fonctionnalités à ce tarif.
Pour une comparaison encore plus détaillée, découvrez notre article sur les meilleurs courtiers en bourse en France.
FAQ — Questions fréquentes sur Trade Republic
Trade Republic est-il fiable et légal en France ?
Oui, Trade Republic est totalement légal en France. Il détient une licence bancaire européenne accordée par la Banque Centrale Européenne (BCE) depuis 2023 et est régulé par la BaFin. Vos dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts européen.
Quels sont les vrais frais de Trade Republic ?
Trade Republic facture 1 € fixe par ordre passé manuellement. Les plans d'investissement automatiques sont entièrement gratuits. Il n'y a pas de frais de tenue de compte, ni de frais d'entrée ou de sortie. Attention toutefois au spread (écart de prix), qui constitue un coût indirect moins visible.
Peut-on ouvrir un PEA chez Trade Republic ?
Oui. Trade Republic propose un PEA et un PEA Jeune depuis 2023. Le plafond légal de versements reste à 150 000 €. Vous pouvez y investir en actions éligibles et en ETF, et bénéficier d'une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention (exonération d'impôt sur le revenu).
Trade Republic est-il adapté aux débutants ?
Oui, c'est même l'un de ses points forts. L'application est intuitive, l'ouverture de compte se fait en moins de 10 minutes, et les plans d'investissement automatiques permettent d'investir sans se prendre la tête. Le dépôt minimum est de seulement 10 €, ce qui le rend accessible à tous.
Quelle est la rémunération des liquidités sur Trade Republic ?
En 2025, Trade Republic rémunère les liquidités non investies à hauteur de 3 % par an. Ce taux est indexé sur le taux directeur de la BCE et peut évoluer. Cette rémunération s'applique automatiquement sans démarche particulière, sur l'ensemble de votre solde en attente d'investissement.
Qu'est-ce que le Saveback de Trade Republic ?
Le Saveback est une fonctionnalité qui investit automatiquement 1 % de chaque paiement par carte bancaire Trade Republic dans un ETF de votre choix. Concrètement, 100 € dépensés = 1 € investi en bourse. C'est une façon originale d'épargner sans effort lors de chaque dépense quotidienne.
Peut-on utiliser Trade Republic comme compte bancaire principal ?
Trade Republic propose un IBAN français, une carte Mastercard et la domiciliation de salaire. Cependant, l'offre reste orientée investissement : pas de découvert, pas de chéquier, service client limité. Il peut servir de compte complémentaire efficace, mais ne remplace pas encore une banque principale au quotidien.
Que se passe-t-il si Trade Republic fait faillite ?
Vos titres (actions, ETF) sont ségrégués du bilan de Trade Republic et déposés chez HSBC Germany. En cas de faillite, ils vous sont restitués. Vos liquidités sont protégées jusqu'à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts allemand. Le risque de perte totale est donc très limité et comparable aux autres courtiers régulés en Europe.
Trade Republic est-il meilleur que DEGIRO ou eToro ?
Cela dépend de votre profil. Trade Republic est plus complet : PEA, plans automatiques gratuits, carte bancaire, cash rémunéré. DEGIRO est légèrement moins cher sur certains ordres mais sans PEA ni carte. eToro convient mieux aux traders et aux fans de CopyTrading, mais ne propose pas de PEA. Pour un investisseur passif français, Trade Republic reste difficile à battre.
Conclusion : Trade Republic vaut-il la peine en 2025 ?
Après analyse complète, Trade Republic s'impose comme l'une des meilleures options pour un investisseur particulier en France qui souhaite :
Investir en bourse à moindre coût avec un PEA
Automatiser ses investissements mensuels dans des ETF
Faire fructifier ses liquidités à 3 % sans risque
Disposer d'une carte bancaire sans frais
Sa limite principale reste l'absence d'outils pour les traders actifs et d'un PEA PME. Pour un investisseur de long terme, ces lacunes sont mineures face aux avantages offerts.
